Os reguladores financeiros de Illinois ordenaram que uma empresa de alívio de dívidas de empréstimos estudantis devolva 47.929,44 dólares aos mutuários e propuseram uma restituição adicional de 79.585,59 dólares de uma segunda empresa, colocando em risco quase 128.000 dólares em pagamentos de consumidores.
A ação estadual, anunciada a 17 de setembro pelo Departamento de Regulação Financeira e Profissional de Illinois, tem como alvo a Consulting Cafe LLC, que opera sob o nome fantasia de Smartfile Services, e a Capital Core Advisors LLC. O departamento afirma que ambas prestaram serviços de alívio de dívidas estudantis sem a licença exigida pela lei de Illinois.
Um pedido foi resolvido; o outro permanece condicional
A 31 de agosto, a Consulting Cafe assinou um acordo judicial com o IDFPR (Departamento de Regulação Profissional e Financeira de Illinois). A empresa deve interromper a prestação de serviços de alívio de dívidas estudantis em Illinois, pagar a restituição total de 47.929,44 dólares aos clientes afetados e uma multa de 50.000 dólares ao departamento.
O caso da Capital Core encontra-se numa fase processual diferente. O IDFPR emitiu uma ordem de cessação e desistência, restituição e multa a 10 de setembro. Se esta ordem se tornar definitiva, a empresa terá de devolver 79.585,59 dólares aos consumidores de Illinois, pagar uma multa de 318.000 dólares e encerrar as suas atividades sem licença. A execução da ordem é suspensa se a empresa solicitar uma audiência no prazo de 10 dias após a notificação, pelo que estes valores ainda não devem ser considerados como uma cobrança final. Uma reportagem local detalhou separadamente as duas ações e a possibilidade de audição.
Em conjunto, os casos totalizam 127.515,03 dólares em restituição ordenada ou proposta e 368.000 dólares em multas. A distinção é importante: os termos do Smartfile fazem parte de um acordo judicial, enquanto os requisitos do Capital Core dependem da decisão administrativa se tornar definitiva.
Porque é que o requisito de licença é importante
O estado de Illinois regula os prestadores de serviços de negociação de dívidas ao abrigo da Lei de Proteção do Consumidor de Negociação de Dívidas (Debt Settlement Consumer Protection Act). O Departamento de Regulação Profissional e Financeira de Illinois (IDFPR) afirma que o licenciamento acarreta requisitos de fiscalização e de apresentação de relatórios, uma garantia que pode ajudar a cobrir as violações, uma análise financeira individualizada antes da assinatura do contrato, uma avaliação de adequação e limites sobre quando e quanto um prestador de serviços pode cobrar.
Estas proteções são especialmente relevantes porque os mutuários já podem consultar diretamente as opções de reembolso federais. O guia de reembolso do Departamento de Educação dos EUA lista os planos padrão, graduais, alargados e baseados no rendimento disponíveis através do sistema federal de empréstimos. Por conseguinte, a promessa de uma empresa privada de reduzir o valor da prestação não constitui, por si só, prova de que oferece um benefício governamental exclusivo.
O que os mutuários podem verificar
O IDFPR aconselha os consumidores a verificarem a licença do prestador de serviços em Illinois antes de partilharem informações pessoais ou financeiras. O departamento identifica vários sinais de alerta: pedidos de procuração, táticas de venda agressivas, alegações de ligação a uma agência governamental e promessas de eliminar ou resolver rapidamente dívidas estudantis.
Os mutuários que acreditem ter sido afetados podem utilizar o portal online do consumidor do IDFPR para verificar uma licença ou apresentar uma reclamação. Contratos, correspondência e registos de pagamento podem ajudar os reguladores a avaliar uma reclamação. A agência não informou no seu comunicado quantos consumidores estão abrangidos por cada valor de reembolso nem quando serão distribuídos os pagamentos do acordo final.
