Segundo um comunicado divulgado pelo estado na quarta-feira, espera-se que os mutuários do Havai recebam quase 945 mil dólares de restituição e cancelamento de dívidas, de acordo com uma proposta de acordo multi-estado com a Credit Acceptance Corporation, uma empresa de financiamento de veículos com crédito subprime .
O Departamento de Comércio e Assuntos do Consumidor do Havai informou que os residentes elegíveis deverão receber quase 115.000 dólares em pagamentos diretos e cerca de 830.000 dólares em alívio de dívidas. O estado prevê ainda alocar cerca de 112.000 dólares para fiscalização e educação em proteção do consumidor. O acordo necessita ainda de aprovação judicial, e as autoridades afirmaram que um administrador de reclamações entrará em contacto com os consumidores elegíveis caso seja aprovado.
O acordo resolve as alegações de que a Credit Acceptance, que financia a compra de veículos a mutuários com crédito limitado ou comprometido, aprovou empréstimos que sabia ou deveria saber que os consumidores não podiam pagar. Os Estados alegaram também que as concessionárias participantes acrescentavam, por vezes, contratos de serviços automóveis indesejados e produtos de proteção de ativos garantidos. A empresa negou as irregularidades; a Reuters noticiou que o seu diretor executivo descreveu o acordo como uma resolução construtiva, em linha com as expectativas regulatórias.
A nível nacional, o acordo proposto prevê até 60 milhões de dólares em restituição em dinheiro e até 634 milhões de dólares em perdão de dívidas, além de pagamentos aos procuradores-gerais participantes. Um documento da Califórnia indica que aproximadamente 388 milhões de dólares do alívio da dívida são atribuídos a mutuários cujos veículos foram retomados, enquanto até 246 milhões de dólares cobririam contas ligadas a veículos que não foram retomados. O procurador-geral de Nova Iorque afirmou que o alívio poderia chegar a mais de 55.000 consumidores nos estados participantes. A coligação bipartidária inclui 40 procuradores-gerais estaduais, conferindo ao acordo alcance nacional, ao mesmo tempo que permite a cada estado identificar e notificar os seus próprios mutuários elegíveis.
O acordo altera também a forma como a instituição financeira pode lidar com empréstimos de maior risco. Para determinados empréstimos concedidos após dezembro de 2025, a Credit Acceptance teria de proporcionar um alívio de 95% da dívida em caso de incumprimento antecipado e ficaria impedida de intentar uma ação de cobrança. Estas disposições permaneceriam em vigor durante cinco anos, a partir de 2 de novembro de 2026, de acordo com o comunicado do Havai.
Outras restrições exigiriam divulgações mais claras antes da assinatura do contrato pelo mutuário, incluindo informações sobre o valor de mercado do veículo e o risco de incumprimento do empréstimo. Durante sete anos, a empresa estaria proibida de financiar veículos com um preço superior a 109% do valor de mercado para determinados mutuários. Teria também de monitorizar os concessionários, terminar parcerias com aqueles que violassem repetidamente as regras e evitar aumentar os preços dos veículos com base na capacidade de crédito do cliente ou acima do preço anunciado.
Para os consumidores do Havai, o efeito prático do acordo depende da aprovação judicial final e da análise de elegibilidade feita pelo administrador. O estado aconselhou os mutuários com dúvidas a contactar a Credit Acceptance através do número 800-634-1506, mas afirmou que os consumidores não precisam de tomar medidas imediatas para preservar os seus direitos. Os totais locais projetados diferenciam a participação do Havai dos números nacionais mais amplos e fornecem um parâmetro mensurável para o alívio que será efetivamente concedido.
