O Arkansas aderiu a um acordo multi-estado que exige que a Credit Acceptance Corporation forneça centenas de milhões de dólares em alívio de dívidas e pagamentos em dinheiro devido a alegações de que a financeira de veículos de alto risco direcionou mutuários financeiramente vulneráveis a empréstimos inacessíveis. O gabinete do Procurador-Geral Tim Griffin anunciou a participação do Arkansas no acordo de 694 milhões de dólares a 17 de setembro.
O acordo vai além de um pagamento único. A Credit Acceptance irá extinguir mais de 630 milhões de dólares em saldos devedores de mais de 55.000 mutuários em todo o país, atribuir 60 milhões de dólares a um fundo de restituição para outros consumidores afetados e pagar 15,5 milhões de dólares às jurisdições participantes, de acordo com a coligação estadual. Espera-se que os mutuários do Arkansas que se qualificarem recebam o alívio através do administrador do acordo, em vez de apresentarem um novo processo individualmente.
Os organismos reguladores alegaram que a Credit Acceptance trabalhava com os concessionários para oferecer empréstimos a clientes com um histórico de crédito baixo ou limitado, com custos que não podiam suportar. A coligação afirmou que o empréstimo médio analisado tinha uma taxa de juro anual acima dos 38%, enquanto alguns ultrapassavam os 100%. Alegou ainda que os consumidores foram induzidos a comprar contratos de prestação de serviços, seguros e outros adicionais desnecessários ou que não compreendiam ter adquirido. Quase metade dos clientes afetados viram o seu veículo retomado durante a vigência do empréstimo, segundo a coligação.
A empresa não admitiu qualquer irregularidade. Em comunicado, a Credit Acceptance afirmou que os termos do acordo resolvem um litígio iniciado em 2023 e uma investigação conjunta em vários estados, iniciada em 2020. O CEO, Vinayak Hegde, considerou os termos construtivos e consistentes com as expectativas regulatórias, e a empresa afirmou que o acordo não acarretará encargos para além dos valores já acumulados.
Para os consumidores do Arkansas, o efeito prático depende de as suas contas se enquadrarem nos critérios de elegibilidade do acordo. A empresa deve perdoar todos os saldos remanescentes a determinados clientes. Além disso, os mutuários cujos veículos foram retomados logo após a contratação de empréstimos elegíveis podem receber um reembolso em dinheiro. Os procuradores-gerais participantes irão gerir este fundo, e os consumidores devem desconfiar de qualquer pessoa que exija o pagamento de uma taxa antecipada para obter os benefícios do acordo.
A decisão judicial altera também a forma como a instituição financeira deve operar. A Credit Acceptance deve emitir avisos prévios quando um empréstimo apresenta um risco historicamente elevado de incumprimento. Se os mutuários de alto risco especificados entrarem em incumprimento dentro de 12 ou 18 meses e os seus veículos forem retomados, a empresa deverá perdoar 95% da dívida restante e não pode apresentar ações judiciais ou revender o saldo. Ela deve também contactar os compradores fora do concessionário para divulgar os produtos adicionais e explicar como cancelá-los, mantendo o veículo.
O acordo encerra um processo originalmente interposto por Nova Iorque e pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB, na sigla em inglês). O CFPB retirou-se do caso em 2025, enquanto as autoridades estaduais continuaram o litígio. A Reuters noticiou que o acordo final abrange 40 estados e o Distrito de Columbia. A participação do Arkansas garante aos residentes afetados o acesso à mesma estrutura de alívio da dívida e às mesmas salvaguardas para empréstimos futuros.
